Sin embargo, la digitalización no van tan rápido como sería deseable: mientras que los españoles ya contratan el 65% de sus productos financieros por canales digitales -según datos de Raisin– y que el 37% que recurre habitualmente a servicios de banca y seguros también usa algún producto fintech- según datos de la gestora Finanbest-, las empresas de servicios financieros se están quedando atrás en el proceso de transformación digital. La digitalización bancaria es ya una necesidad acuciante.

Un informe del Instituto de Investigación de Capgemini evidencia que las empresas de servicios financieros no están abordando la digitalización bancaria adecuadamente y que el sector financiero está rezagado en comparación con otros sectores económicos: sólo el 39% de los bancos han puesto en marcha nuevos negocios basados en tecnologías digitales. Sin embargo, la banca sí destaca por su adopción de la Inteligencia Artificial, según un estudio de Microsoft.

Como en todo, siempre hay excepciones: entre los bancos que lideran la adopción de nuevas funcionalidades en banca móvil, se encuentran entidades españolas como CaixaBank o BBVA, según un informe de Forrester. BBVA informó de que más del 50% de sus clientes acceden ya a sus productos y servicios a través de canales electrónicos remotos. Por su parte, Santander ha cerrado recientemente un contrato con IBM para acelerar su transformación tecnológica.

Según previsiones de eMarketer, más de 55 millones de miléniales utilizarán la banca digital en 2019, aunque menos de la mitad de ellos consideraría trasladar sus cuentas a una entidad exclusivamente digital, dice la plataforma de pagos Marqeta, que también desvela que el 27% de los miléniales de Estados Unidos considera que las aplicaciones digitales son el servicio más importante que ofrece su banco. Las previsiones son que, para 2022, 57,5 millones de integrantes de la Generación del Milenio utilice servicios de banca digital.

Las cifras son elevadas y evidencian que los clientes de banca, sobre todo los más jóvenes, van bastante por delante que las propias entidades. Por eso los bancos nativos digitales y las fintech tienen muchas papeletas de hacerse con gran parte del pastel: España ocupa el sexto puesto en el ranking de uso de fintech a nivel mundial. Los canales digitales se llevan el 70% de las contrataciones realizadas por los jóvenes de entre 26 y 35 años, y también entre los 36 y los 45 años. Aquellas entidades que no apuesten pronto por la digitalización bancaria corren el riesgo de desaparecer.

Ante la evidencia, muchas entidades bancarias trabajan en planes para poder satisfacer a tiempo la elevada demanda tecnológica. Un informe reciente de la consultora financiera Cornerstone Advisors desvela que el 37% de los bancos considera prioritario expandir su presencia digital este 2019, un 18% más que en 2018.

La digitalización bancaria afecta de manera directa al marketing financiero: a mayor presencia el entorno digital, más posibilidades publicitarias en online, otro de los retos importantes para el sector. En nuestro artículo Marketing bancario: recomendaciones para vender banca y seguros hablábamos de los campos de marketing en los que la banca tiene grandes oportunidades, entre ellos search, marketing emocional, data y user experience.

Si estás buscando una agencia digital con gran conocimiento del sector bancario y gran experiencia en marketing financiero, contacta con nosotros. A lo largo de nuestros 12 años de trayectoria hemos trabajado o trabajamos para clientes como Popular, EVO, BBVA, España Duero, Cetelem, CNP Mornigstar, Raisin u Ok Money, entre otros, lo que consolida a Kanlli como agencia de referencia en marketing financiero. Además, estamos constantemente observando cómo evoluciona el mercado financiero en el ámbito de marketing en buscadores, información que utilizamos para elaboras informes sectoriales de actividad digital del sector bancario, que te invitamos a descargar de manera gratuita.

Un sondeo realizado el pasado año por el diario Financial Times sobre inteligencia artificial y banca evidenció que la industria financiera tiene grandes expectativas sobre esta tecnología, a pesar de que no existe consenso acerca de cómo debe utilizarse y cuál es el potencial real de aplicarla a todos los procesos de las empresas.

Inteligencia artificial y banca: reina la confusión en el sector

A pesar de que la totalidad de los bancos opina que la IA es muy importante para el negocio bancario, la verdad es que el modo en cómo la abordan varía mucho entre entidades. Además, los proyectos que ya están en marcha en la actualidad son bastante modestos. No es de extrañar si tenemos en cuenta que se trata de una tecnología aún por desarrollar y que no existe consenso entre lo que es o no inteligencia artificial. 

Si nos fijamos en las áreas donde inteligencia artificial y banca están ya confluyendo nos damos cuenta de que la realidad depende mucho de la consideración que cada entidad tenga de lo que es la IA: muchos de los encuestados por Financial Times redujeron su concepto de inteligencia artificial a definiciones como «programas autónomos que desempeñan funciones básicas mediante razonamiento lógico, aprendizaje y autocorrección», visiones de la IA como una tendencia a la automatización total o aplicaciones que se reducen chatbots o labores de atención al cliente.

La realidad es que la IA es una combinación de estrategias y tecnologías que posibilitan que las máquinas llevan a cabo tareas hasta ahora únicamente posibles mediante la inteligencia humana. Reducirlo a la interpretación de datos y la realización de tareas repetitivas es no entender el alcance ni el potencial que tiene el matrimonio entre inteligencia artificial y banca.

Big data en el sector financiero

La ciencia de los datos es ya hoy imprescindible para aquellas compañías que necesitan tomar decisiones en base a información objetiva, que ya se demandan perfiles científicos relacionados con el big data como data scienstist, data analyst o data engineer. Precisamente el financiero es uno de los sectores que ha encontrado en el big data el agente impulsor para la transformación digital que ya está experimentando. Entidades españolas como BBVA, Banco Santander o Caixabank ya han incursionado con éxito en el big data, a fin de poder ofrecer a sus clientes productos financieros personalizados.

El big data en el sector financiero es ya hoy un imprescindible que demanda la acelerada transformación digital que los bancos están llevando a cabo. El conjunto Inteligencia artificial y banca no se mantendría cohesionado si no fuera por los datos, ya que son la unidad mínima a partir de la cual tanto la tecnología AI como las entidades financieras funcionan y se desarrollan. Los datos de los clientes son un activo de gran valor y permite que los bancos comprendan realidades que les ayude a tomar decisiones más adecuadas, por no hablar de la posibilidad de ofrecer a sus clientes productos financieros a medida.

Para estar a la vanguardia de los modelos digitales y poder competir con las fintech, los bancos deben capacitarse para el manejo del big data y ser capaces de obtener datos de sus clientes que les permitan crear perfiles únicos. Ya no sirve el modelo de banca tradicional, los clientes son usuarios conectados y exigen unas facilidades tecnológicas sin precedentes. Sólo aquel que sepa ofrecerles una experiencia de usuario plena y satisfactoria podrá posicionarse por delante de la competencia.

Cómo aprovechan el big data las entidades financieras

• Optimización de los recursos. Inteligencia artificial y banca se alían en la mejora de procesos internos y recursos, centrado en la reducción de costes.
• Gestión de riesgos. El big data scoring permite hacer clasificaciones precisas de los clientes de riesgo y otorga el poder de la predicción para la toma de medidas preventivas.
• Nuevas oportunidades de negocio. Sea para clientes actuales o potenciales, los datos obtenidos hacen posible conocer las necesidades y poder anticiparse a ellas, ya sea a través de datos propios y externos para clientes o únicamente a través de datos de terceros para potenciales.
• Productos personalizados. Los modelos predictivos y de análisis de comportamiento hacen posible la anticipación y permite hacer ofertas enfocadas a cada usuario.
• Prevención del fraude. Aplicaciones de IA y data en ciberseguridad y detección de patrones anormales que puedan ser indicadores de operaciones fraudulentas.

No debemos dejar de atender a las dificultades a las que muchas entidades se enfrentan a la hora de poner en marcha una estrategia de big data, que tiene que ver, sí con los recursos tecnológicos y económicos, pero no tanto como los responsables de muchos bancos imaginan. Otra barrera es la escasez de perfiles profesionales cualificados, al tratarse de ciencias emergentes.

Como vemos, el estrechamiento entre Inteligencia artificial y banca es cada vez mayor. Un entorno tecnológico y digitado no permite quedarse atrás, por lo que es necesario que las entidades financieras incursionen en esta nueva realidad, partiendo de un cambio de filosofía. Si estás buscando una agencia de marketing especializada en el sector financiero, contacta con nosotros y pondremos a tu disposición un equipo de profesionales con amplia experiencia en la gestión de campañas de bancos como EVO, Popular, BBVA, CNP Partners o España Duero.

El marketing bancario encuentra su gran oportunidad en search: los buscadores son imprescindibles en cualquier estrategia online dirigida a la venta de productos financieros. Pero no es la única vía. Los retos del marketing financiero en una sociedad que ya es digital son muchos en un escenario de fuertes competidores tecnológicos, y es por ello que una adecuada estrategia de marketing bancario puede marcar la diferencia sobre lograr o no una buena posición en el mercado.

Marketing financiero que emocione al cliente

Los clientes no son números en una tabla de excel, son personas con una familia, un trabajo, un puñado de vivencias y también algunas necesidades. Por eso conseguir emocionarles y que se sientan interpelados es uno de los grandes retos del marketing bancario. Sobre todo, después de la pérdida de confianza de la sociedad en los bancos, y en un escenario en el que los productos apenas tienen grandes diferencias entre unas marcas y otras.

Conocer las emociones de los consumidores ligadas a la banca ayuda a generar estrategias de marketing financiero. Según se desprende del estudio «Emociones en el sector bancario de particulares en Españo«, de EMO Insights Internacional, en el sector financiero aparecen emociones positivas como la confianza, la sorpresa, la alegría o el agradecimiento entre los usuarios que están pensando en contratar o que ya han contratado un producto de este tipo. Por otro lado, también subyacen emociones negativas como la irritación, la frustración, la decepción o la inseguridad. Trabajar estrategias que apoyen las emociones positivas y atenúen las negativas puede ser de mucha ayuda a la hora de poner en marcha un plan de marketing financiero.

Estrategias de marketing bancario para vender más

La pregunta que se hacen muchos directores de marketing de banca es en qué deben centrarse las estrategias de marketing financiero para obtener buenos resultados en captación de clientes, en crecimiento del volumen contratado o notoriedad de la marca. A continuación ofrecemos algunas recomendaciones desde nuestra experiencia con importantes clientes del sector.

• Optimización de la experiencia de usuario. Después de algunos años de digitalización, las personas empiezan a ser más expertas. Navegan desde diferentes dispositivos, manejan más fuentes de información, dedican más tiempo a comparar y, en definitiva, se hen vuelto mucho más exigentes. Por eso es importante llevar la transformación digital de la compañía a último término. Cada contacto del cliente con la marca debe ser perfecto y aquí la experiencia de usuario tiene mucho que decir. La usabilidad de tus plataformas no debe tener lagunas sea cual sea el dispositivo desde el que se acceda a ellas. Además, será importante conservar la homogeneidad y la coherencia entre los diferentes canales de la marca. Por último, debe tenerse en cuenta la sincronización de los datos del usuario en cualquiera de los puntos de interacción.
• Análisis del comportamiento de los clientes. El big data ha llegado para quedarse. Analizar los datos de comportamiento de los usuarios va a ser cada vez más importante para las compañías y para su capacidad de adaptarse a las nuevas necesidades de sus clientes. Los datos que genera la actividad de los consumidores puede ayudar a crear ofertas específicas, contenidos segmentados y una experiencia que aporte verdadero valor al consumidor. Solo cuando somos capaces de entender al cliente, somos capaces de ayudarle mejor.
• Enfoque mobile first. Aunque tradicionalmente era necesario acceder a la versión de escritorio de un site para obtener todos los servicios, los clientes cada vez exigen más poder gestionar sus productos desde el teléfono móvil; y no solo para hacer pequeñas consultas sino para realizar cualquier tipo de actividad. Un enfoque mobile first hará que el usuario se sienta mucho más cómodo al interactuar con la marca. La sensación de agilidad, ubicuidad y disponibilidad constante será una de tus principales bazas para demostrar que se encuentra ante una compañía que soluciona problemas y ofrece alternativas.
• Personalización de la experiencia. Una marca que ofrece un servicio personalizado para cada usuario está poniendo al cliente en el centro del negocio, y ese es el auténtico secreto del éxito. Con el big data aprovechamos oportunidades latentes y con los microdatos hacemos que el usuario se sienta interpelado. Estudiar sus modos de navegación para favorecer la usabilidad o mostrar productos relacionados con los que ya tiene contratados son dos fórmulas fáciles de hacerle sentir importante y de mejorar la orientación al cliente.
• La seguridad es la base de la confianza. La banca y los seguros son dos sectores en los que la confianza es clave. De hecho, manejan dos de los bienes más preciados de una persona: sus ahorros y su seguridad. Así que si un cliente no confía en un banco, lo más probable es que no acabe contratando ningún producto. Garantizar que las transacciones y los datos de los clientes están siempre a salvo es algo en lo que nunca se invierten los recursos suficientes. Un error aquí podría tener consecuencias muy graves para el negocio.

Si estás pensando en implementar nuevas estrategias de marketing para tu negocio,  recuerda que puedes contactar con nosotros. Nuestro equipo te dará las claves para trazar una estrategia de marketing financiero exitosa. Tenemos una amplia experiencia en publicidad para entidades bancarias y conocemos muy bien el sector. No en vano, cada mes publicamos una serie de informes sectoriales de actividad digital del sector bancario, que ponemos a tu disposición de manera gratuita.

Las FinTech están modificando de forma relevante la relación entre los usuarios y los productos bancarios, convirtiendo el mundo financiero en algo cada vez más accesible para los clientes, quienes demandan servicios más innovadores. Pero, ¿llegarán a acabar con la banca tradicional?

Hace unos días, el presidente de BBVA, Francisco González, aseguraba que los bancos se enfrentan ya al impacto de esta revolución tecnológica, y hablaba de la necesidad una transformación tecnológica, de una reforma estructural. Efectivamente, esto ya es una carrera por ver quién llega primero y se posiciona entre los pocos jugadores que se repartirán el pastel.

Es cierto que el sector bancario se está remodelando. Hay parte del modelo, tal y como hoy lo conocemos, que necesita una reestructuración para adaptarse a las nuevas tecnologías. En este sentido, la banca está reaccionando positivamente y a tiempo. No es para menos, ya que se trata de un sector muy competitivo.

No faltan voces que auguran una desaparición de la banca tradicional a causa de las FinTech. Sin embargo, yo no creo que esto sea lo que vaya a ocurrir. Como ya hemos visto en otra áreas, se acabará en un modelo intermedio. Las FinTech quitarán mercado a los bancos, sí, pero sólo a aquellos que no hayan reaccionado a tiempo ante esta revolución tecnológica. Para ello, el marketing financiero jugará un papel principal.

El modelo bancario está cambiando porque el mundo está cambiando. Internet tiene cada vez más presencia en las vidas de las personas, es muy accesible en todo momento y lugar gracias a la conexión móvil. Los usuarios han perdido el miedo a llevar a cabo acciones sofisticadas a través de la red, como pueden ser las transacciones. Hay que reconocer que lo que antes era una gestión tediosa en una sucursal bancaria en horario de oficina, hoy es un cómodo trámite desde tu sofá -abierto 24 horas- gracias a la banca móvil.

Pero esto es sólo el principio. Según datos de Spanish Fintech, en España hay casi dos centenares de empresas dedicadas a las finanzas que aprovechan las últimas tecnologías, muchas de las cuales se enmarcan dentro de la industria crediticia, con la concesión de préstamos P2P, los minicréditos o el crowdfunding. Las plataformas de pago y de cambio de divisas también han ganado terreno en este ámbito.

Por tanto, a pesar de que la banca tradicional ya se halla inmersa en esta revolución tecnológica, con la intención de no quedarse atrás, no debe olvidar que no sólo se enfrenta a sus competidores de siempre: un sinfín de actores han surgido a la luz de Internet que pueden comerle parte del negocio. Pero el sector financiero no es el único que se enfrenta a un cambio de modelo: le sigue de cerca el sector Seguros,  que comienza a mirarse en el espejo de las FinTech ante la amenzaza de lo que ya se conoce como IsurTech. Cuando las barbas de tu vecino veas cortar…

Con el fin de estudiar qué tipo de acciones están llevando a cabo en este campo diferentes entidades financieras española, Kanlli ha publica “Análisis Sectorial de Usabilidad.  Páginas de captación de productos hipotecarios”, elaborado tras la observación de las landings de captación de nueve bancos, aquellos que en el momento del análisis se encontraban más activos en campañas de SEM para el término “hipoteca”.

Así, se han analizado landings de Banco Santander, Bankinter, BBVA, Deutsche Bank, EVO Banco, ING, Kutxabank, Oficina Directa y UNOe, con resultados que apuntan a que gran parte de ellas no se encuentran optimizadas, pues presentan serias carencias en algunos de los elementos principales como pueden ser el simulador y el formulario de registro. La accesibilidad a través de dispositivos móviles o la adecuada disposición de los elementos, son otras de sus cuentas pendientes, en términos generales. No obstante, en los apartados relativos a identidad e información, los bancos analizados suelen sacar buena nota.

Para conocer en profundidad los resultados, os animamos a descargar de forma gratuita “Análisis Sectorial de Usabilidad.  Páginas de captación de productos hipotecarios” el primero de una serie de cinco análisis sectoriales que la agencia de marketing interactivo Kanlli tiene intención de publicar en los próximos meses,.

Si necesitas una estrategia de captación de clientes, ponte en contacto con nosotros y te ofreceremos la mejor solución para tu producto o servicio.